Solusi Tote

Menghabiskan banyak waktu di situs web belanja, bagi saya, adalah bahaya pekerjaan. Pertanyaan konsumerisme adalah pusat pekerjaan saya di banyak tingkatan, dan baik kegembiraan dan keterbatasan berbelanja sebagai hobi sering muncul saat menulis dan meneliti. Akhir-akhir ini, ada satu fenomena penting dalam fase penelitian hari saya: semakin banyak merek dan pengecer sekarang menawarkan opsi pembiayaan pihak ketiga mereka sendiri, seperti pinjaman pribadi kecil untuk lemari Anda-tidak ada kartu kredit yang diperlukan.

Perusahaan pertama yang pernah saya lihat menawarkan layanan ini adalah menegaskan, yang saya mulai perhatikan di situs e-commerce lebih dari setahun yang lalu. Menurut Racked, layanan ini persis seperti apa yang akan terjadi pada pengecer pakaian kelas atas yang membuatnya seperti: bisnis mikro yang relatif baru, membagikan pinjaman pribadi kecil untuk semuanya, mulai dari tiket pesawat hingga jeans mewah. Perusahaan telah ada sejak 2012, tetapi hanya relatif baru -baru ini menjadi lebih terlihat di seluruh lokasi mode.

Affirm baru -baru ini mulai menawarkan 0% APR dengan pengecer tertentu, tetapi secara umum, suku bunga berkisar antara 10% dan 30%, tergantung pada skor kredit Anda, mirip dengan banyak kartu kredit. Pembayaran atas pinjaman yang ditegakkan dilakukan setiap bulan, dengan biaya untuk kehilangan pembayaran, seperti kebanyakan sumber kredit tradisional. Perbedaannya adalah Anda disetujui atau ditolak segera, pada titik penjualan – seperti jika toko memberikan kartu kredit dengan batasan yang ditetapkan hanya untuk barang yang sudah Anda miliki di tangan Anda.

Kemarin, ketika meneliti cerita yang berbeda, saya menemukan salah satu pesaing yang jelas untuk pertama kalinya: Afterpay, yang merupakan perusahaan teknologi keuangan Australia yang layanannya bekerja sedikit berbeda dari menegaskan atau kartu kredit dan pinjaman pribadi yang datang sebelumnya. Jika sebuah situs menawarkan afterpay, Anda dapat membagi pembelian antara $ 35 dan $ 1.000 menjadi empat pembayaran, secara otomatis dikurangkan dari rekening bank Anda setiap dua minggu, yang tampaknya menganggap pembeli mendapat gaji setiap dua minggu. Selama pembayaran itu dilakukan, tidak ada bunga yang dibebankan, tetapi pembayaran terlambat dikenakan biaya $ 8.

Affirm telah membuat saya bingung karena saya menjadi menyadarinya, karena itu tidak berfungsi secara substansial berbeda dari kartu kredit yang sudah saya miliki – bukan seseorang yang dapat disetujui untuk pendanaan pribadi juga memiliki kredit yang cukup layak untuk memiliki kartu Fungsi itu dengan istilah yang sama? Bukankah hanya menggunakan kredit yang ada lebih baik untuk skor kredit Anda daripada membuka jalur baru yang memerlukan penyelidikan terhadap biro kredit? Mungkin itu hanya hal psikologis yang tidak menarik bagi saya: memiliki hutang di tempat yang terpisah dan mengetahui itu akan terbayar dengan rajin dan dalam jumlah waktu yang ditentukan mungkin menghibur bagi beberapa orang.

Di sisi lain, saya benar -benar mendapatkan afterpay – bagaimana jika Anda melihat tas impian Anda yang dijual sebelum Anda sepenuhnya menghemat harga pembelian? Janji tidak menarik dan jangka waktu singkat yang harus dilakukan dengan pembayaran menjadikannya pilihan yang lebih menarik bagi saya, karena fakta bahwa Anda mengambil dana pribadi dan dengan itu Anda membeli sepatu (karena tutup $ 1.000, sebagian besar tas desainer desainer Akan di luar jangkauannya) tidak menggantung di atas kepala Anda selama setahun. Itu hanya akan berhasil jika Anda memiliki gaji rutin, tetapi tanpa mereka, membayar pembayaran bulanan kepada kreditor lain mungkin rumit.

Meski begitu, saya merasa sedikit aneh menggunakan layanan pendanaan pribadi apa pun hanya untuk membeli sesuatu yang menyenangkan dan tidak perlu. Saya sedikit kurang sadar akan hal-hal ini di usia pertengahan 20-an, dan saya masih melunasi ketidaksetiaan kartu kredit muda yang terakhir, yang merupakan proses yang telah mengajari saya banyak hal tentang, yah, tidak membeli barang-barang yang tidak saya jangan ‘Tidak punya uang untuk dibayar sekarang.

Pada saat yang sama, desainer bergerak untuk membuat karya mereka yang paling menarik semakin sulit dipahami untuk mendesak pembeli untuk membeli dengan harga penuh, dan kadang -kadang hati menginginkan apa yang diinginkan hati, dan apa yang diinginkan hati akan terjual habis pada saat itu Matematika anggaran mengejar. Jadi kami ingin mendengar dari Anda: Apakah Anda akan membiayai tas, dengan salah satu layanan ini atau cara lain? Apakah kamu?